CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉందా? FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డుతో స్కోర్ పెంచుకోవచ్చు.. ఎలా పొందాలంటే?

క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉండటంతో బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డులు, వ్యక్తిగత రుణాల దరఖాస్తులను తిరస్కరిస్తున్నాయా? అలాంటి వారికి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు ఉపయోగకరమైన మార్గంగా మారవచ్చు. సాధారణ క్రెడిట్ కార్డు పొందడానికి ఆదాయం, క్రెడిట్ చరిత్ర వంటి అర్హతలు అవసరమవుతాయి. కానీ FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డుకు బ్యాంకులో డిపాజిట్‌ను భద్రతగా ఉంచడం ద్వారా కార్డు పొందే అవకాశం ఉంటుంది.

ఈ కార్డును సక్రమంగా ఉపయోగించి, ప్రతి నెలా బిల్లులను సమయానికి చెల్లిస్తే కొత్త క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించుకోవచ్చు. అయితే CIBIL స్కోర్ వెంటనే పెరుగుతుందని లేదా తప్పనిసరిగా మెరుగుపడుతుందని హామీ లేదు.

FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు అంటే ఏమిటి?

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌పై బ్యాంకులు జారీ చేసే క్రెడిట్ కార్డునే FD ఆధారిత లేదా Secured Credit Card అంటారు. సాధారణ క్రెడిట్ కార్డులో బ్యాంకు వినియోగదారుడి ఆదాయం, ఉద్యోగం, క్రెడిట్ స్కోర్, గత చెల్లింపుల ఆధారంగా కార్డు మంజూరు చేస్తుంది.

FD ఆధారిత కార్డులో మాత్రం వినియోగదారుడు బ్యాంకులో ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌గా ఉంచాలి. ఆ డిపాజిట్‌ను భద్రతగా పరిగణించి బ్యాంకు క్రెడిట్ కార్డును అందిస్తుంది. డిపాజిట్ మొత్తాన్ని బట్టి క్రెడిట్ పరిమితిని నిర్ణయిస్తారు.

ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి రూ.10,000 ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ చేస్తే, బ్యాంకు నిబంధనలను బట్టి దానికి అనుగుణంగా క్రెడిట్ కార్డు పరిమితిని అందించవచ్చు.

తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నవారికి ఎలా ఉపయోగపడుతుంది?

CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు సాధారణ క్రెడిట్ కార్డు పొందడం కష్టమవుతుంది. గతంలో రుణాల చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడం, క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు బకాయి ఉండటం లేదా క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం ఇందుకు కారణాలు కావచ్చు.

ఇలాంటి సందర్భాల్లో FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు ద్వారా కొత్తగా చెల్లింపు చరిత్రను నిర్మించుకోవచ్చు. ఈ కార్డుతో చిన్న మొత్తాల కొనుగోళ్లు చేసి, ప్రతి నెలా బిల్లులను గడువులోపు చెల్లిస్తే బ్యాంకు ఆ చెల్లింపుల వివరాలను క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించవచ్చు.

దీంతో కాలక్రమేణా క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మెరుగుపడే అవకాశం ఉంటుంది. ముఖ్యంగా గతంలో క్రెడిట్ కార్డు ఉపయోగించని యువత, విద్యార్థులు, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డుకు ఎంత డిపాజిట్ చేయాలి?

FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు పొందడానికి అవసరమైన కనీస డిపాజిట్ బ్యాంకును బట్టి మారుతుంది. కొన్ని బ్యాంకులు రూ.5,000 నుంచి కూడా ఈ సదుపాయాన్ని అందిస్తుండగా, మరికొన్ని బ్యాంకులు ఎక్కువ మొత్తాన్ని కోరవచ్చు.

ఉదాహరణకు:

• IDFC FIRST Bank: FIRST EA₹N క్రెడిట్ కార్డుకు కనీసం రూ.5,000 FD అవసరం.
• HDFC Bank: FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డుకు కనీసం రూ.15,000 డిపాజిట్ అవసరమని పేర్కొనబడింది. FD విలువలో 90 శాతం వరకు క్రెడిట్ పరిమితి లభించవచ్చు.

ఈ మొత్తాలు, అర్హతలు, కార్డు నిబంధనలు మారవచ్చు. దరఖాస్తు చేసే ముందు సంబంధిత బ్యాంకు అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో తాజా వివరాలను పరిశీలించాలి.

CIBIL స్కోర్ ఎలా మెరుగుపడుతుంది?

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ణయించడంలో చెల్లింపు చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ చరిత్ర కాలం, కొత్త క్రెడిట్ దరఖాస్తులు వంటి అంశాలు ముఖ్యమైనవి.

FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు ద్వారా ఈ అంశాల్లో మెరుగైన ఆర్థిక అలవాట్లను చూపించవచ్చు.

1. బిల్లులను సమయానికి చెల్లించాలిప్రతి నెలా క్రెడిట్ కార్డు బిల్లును గడువు తేదీలోపు పూర్తిగా చెల్లించాలి. ఆలస్యమైన చెల్లింపులు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు

2. క్రెడిట్ పరిమితిని పూర్తిగా ఉపయోగించకూడదుమీకు రూ.10,000 క్రెడిట్ పరిమితి ఉంటే, అందులో తక్కువ మొత్తాన్ని మాత్రమే వినియోగించడం మంచిది. సాధ్యమైనంత వరకు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30 శాతం కంటే తక్కువగా ఉంచాలని సాధారణంగా సూచిస్తారు.ఉదాహరణకు, రూ.10,000 పరిమితి ఉన్న కార్డుపై రూ.2,000 ఖర్చు చేస్తే క్రెడిట్ వినియోగం 20 శాతంగా ఉంటుంది.

3. కార్డును క్రమం తప్పకుండా ఉపయోగించాలిచిన్న మొత్తాల కొనుగోళ్లకు కార్డును ఉపయోగించి, బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం ద్వారా నిరంతర చెల్లింపు చరిత్రను నిర్మించుకోవచ్చు.

4. అవసరం లేని కొత్త రుణాలకు దూరంగా ఉండాలితక్కువ సమయంలో ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడం వల్ల క్రెడిట్ విచారణలు పెరగవచ్చు. కాబట్టి అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే దరఖాస్తు చేయాలి.

FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు తీసుకునే ముందు జాగ్రత్తలు

ఈ కార్డును పొందడం సులభమైనప్పటికీ కొన్ని విషయాలను తప్పనిసరిగా గుర్తుంచుకోవాలి.

• FDపై బ్యాంకు లియన్ (Lien) ఉంచుతుంది. అంటే కార్డు భద్రతగా ఉన్నంతకాలం ఆ డిపాజిట్‌ను స్వేచ్ఛగా ఉపసంహరించుకోలేరు.
• క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు చెల్లించకపోతే బ్యాంకు నిబంధనల ప్రకారం FD నుంచి బకాయిలను వసూలు చేయవచ్చు.
• జాయినింగ్ ఫీజు, వార్షిక రుసుము, వడ్డీ రేటు, ఆలస్య చెల్లింపు ఛార్జీలను ముందుగానే తెలుసుకోవాలి.
• క్రెడిట్ పరిమితికి మించి ఖర్చు చేయకూడదు.
• ప్రతి నెలా క్రెడిట్ కార్డు స్టేట్‌మెంట్‌ను పరిశీలించాలి.

FD క్రెడిట్ కార్డుతో పాత CIBIL సమస్యలు తొలగిపోతాయా?

FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డు ఉపయోగించడం వల్ల గతంలో ఉన్న డిఫాల్ట్‌లు, ఆలస్య చెల్లింపులు వెంటనే తొలగిపోవు. అయితే కొత్తగా క్రమబద్ధమైన చెల్లింపు చరిత్రను నిర్మించుకోవడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపడటానికి ఎంత సమయం పడుతుందనేది వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్ర, బకాయిలు, చెల్లింపుల ప్రవర్తన, బ్యాంకు నివేదికలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మొత్తంగా చూస్తే.. CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నవారు లేదా క్రెడిట్ చరిత్ర లేనివారు FD ఆధారిత క్రెడిట్ కార్డును ఒక ప్రారంభ మార్గంగా పరిగణించవచ్చు. అయితే కార్డు తీసుకోవడం కంటే దాన్ని బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించడం, బిల్లులను సమయానికి చెల్లించడం మరింత ముఖ్యం.