వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేకుండా స్థిరమైన ఆదాయం పొందాలని ప్రతి ఒక్కరూ కోరుకుంటారు. ముఖ్యంగా అసంఘటిత రంగ కార్మికులు, చిన్న వ్యాపారులు, ప్రైవేట్ ఉద్యోగులకు పదవీ విరమణ తర్వాత ఆర్థిక భద్రత ఎంతో అవసరం. ఇలాంటి వారికి అండగా నిలిచేందుకు కేంద్ర ప్రభుత్వం అమలు చేస్తున్న పథకమే అటల్ పెన్షన్ యోజన (Atal Pension Yojana – APY). ఈ పథకంలో చేరినవారు 60 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత నెలకు రూ.1,000 నుంచి రూ.5,000 వరకు హామీతో కూడిన కనీస పెన్షన్ పొందవచ్చు.
ఈ పథకాన్ని 2030-31 ఆర్థిక సంవత్సరం వరకు కొనసాగించేందుకు కేంద్ర మంత్రివర్గం ఆమోదం తెలిపినట్లు సమాచారం. ఇప్పటికే దేశవ్యాప్తంగా కోట్లాది మంది ఈ పథకంలో చేరారు. తక్కువ మొత్తంతో దీర్ఘకాలం పాటు పొదుపు చేసి వృద్ధాప్యంలో పెన్షన్ పొందాలనుకునే వారికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
అటల్ పెన్షన్ యోజన అంటే ఏమిటి?
అసంఘటిత రంగంలో పనిచేసే వారికి వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక భరోసా కల్పించాలనే ఉద్దేశంతో కేంద్ర ప్రభుత్వం 2015 మే 9న అటల్ పెన్షన్ యోజనను ప్రారంభించింది. అప్పటి కేంద్ర ఆర్థిక మంత్రి అరుణ్ జైట్లీ ఈ పథకాన్ని ప్రకటించారు. పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) పర్యవేక్షణలో ఈ పథకం అమలవుతోంది.
ఈ పథకంలో చేరినవారు తమ వయసు, ఎంచుకున్న పెన్షన్ మొత్తాన్ని బట్టి నిర్ణీత కాలం పాటు చందాలు చెల్లించాలి. 60 ఏళ్లు పూర్తయిన తర్వాత జీవితాంతం నెలవారీ పెన్షన్ పొందవచ్చు. చందాదారుడు మరణిస్తే జీవిత భాగస్వామికి పెన్షన్ అందుతుంది. ఇద్దరూ మరణించిన తర్వాత నామినీకి నిర్ణీత కార్పస్ మొత్తం చెల్లిస్తారు.
ఎవరు అర్హులు?
- 18 నుంచి 40 ఏళ్ల మధ్య వయసున్న భారతీయ పౌరులు ఈ పథకంలో చేరవచ్చు.
- దరఖాస్తుదారుడికి పొదుపు బ్యాంకు ఖాతా లేదా పోస్టాఫీస్ సేవింగ్స్ ఖాతా ఉండాలి.
- ఆధార్, మొబైల్ నంబర్ వంటి వివరాలు అందించాలి.
- 2022 అక్టోబర్ 1 నుంచి ఆదాయపు పన్ను చెల్లించే వ్యక్తులు కొత్తగా APYలో చేరేందుకు అర్హులు కారు.
ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?
బ్యాంకు నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా APY నమోదు సదుపాయం అందుబాటులో ఉంటే ఇంటి నుంచే దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
- మీ బ్యాంకు నెట్ బ్యాంకింగ్‌లోకి లాగిన్ అవ్వాలి.
- అందుబాటులో ఉన్న సేవల్లో అటల్ పెన్షన్ యోజనను ఎంచుకోవాలి.
- పేరు, వయసు, ఆధార్, బ్యాంకు ఖాతా వంటి వివరాలు నమోదు చేయాలి.
- మీకు కావాల్సిన పెన్షన్ మొత్తాన్ని ఎంపిక చేసుకోవాలి.
- ఆటో డెబిట్ సదుపాయాన్ని ప్రారంభించి దరఖాస్తు పూర్తి చేయాలి.
ఆఫ్‌లైన్‌లోనూ దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు
ఆన్‌లైన్ సదుపాయం ఉపయోగించలేని వారు తమ బ్యాంకు లేదా పోస్టాఫీసును సంప్రదించవచ్చు. అక్కడ APY దరఖాస్తు ఫారమ్ తీసుకుని అవసరమైన వివరాలు నింపాలి. ఆధార్, KYC పత్రాలను సమర్పించాలి. దరఖాస్తు ఆమోదం పొందిన తర్వాత రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌కు ధ్రువీకరణ సందేశం వస్తుంది.
వయసును బట్టి నెలవారీ చందా ఎంత?
ఈ పథకంలో చందా మొత్తం మీరు చేరే వయసు, ఎంచుకునే పెన్షన్ మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు 18 ఏళ్ల వయసులో చేరేవారు నెలకు రూ.42 నుంచి రూ.210 వరకు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అదే 40 ఏళ్ల వయసులో చేరేవారికి నెలవారీ చందా రూ.291 నుంచి రూ.1,454 వరకు ఉంటుంది.
చందాలను నెలవారీ, మూడు నెలలకు ఒకసారి లేదా ఆరు నెలలకు ఒకసారి చెల్లించే అవకాశం ఉంటుంది. పథకంలో చేరినప్పటి నుంచి 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు నిర్ణీత చందాలు చెల్లించాలి. ఆటో డెబిట్ సమయంలో బ్యాంకు ఖాతాలో తగినంత నగదు ఉండేలా చూసుకోవాలి.
రూ.21 వేల పెట్టుబడితో రూ.1.70 లక్షల కార్పస్?
అటల్ పెన్షన్ యోజనలో చిన్న వయసులో చేరితే చందా మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు 18 ఏళ్ల వయసులో చేరి నెలకు రూ.42 చొప్పున చెల్లిస్తే, 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు మొత్తం 42 సంవత్సరాలు చందాలు చెల్లించాలి.
- నెలవారీ చందా: రూ.42
- చెల్లించే కాలం: 42 సంవత్సరాలు
- మొత్తం నెలలు: 504
- మొత్తం చందా: రూ.21,168
- 60 ఏళ్ల తర్వాత నెలవారీ పెన్షన్: రూ.1,000
- నామినీకి చెల్లించే సూచిత కార్పస్: సుమారు రూ.1.70 లక్షలు
అదేవిధంగా 18 ఏళ్ల వయసులో చేరి నెలకు రూ.210 చెల్లిస్తే 60 ఏళ్ల తర్వాత నెలకు రూ.5,000 పెన్షన్ పొందవచ్చు. ఈ ఎంపికలో 42 సంవత్సరాల పాటు చెల్లించే మొత్తం రూ.1,05,840 అవుతుంది. ఈ పెన్షన్ ఎంపికకు సంబంధించిన నామినీ కార్పస్ సుమారు రూ.8.5 లక్షలుగా ఉంటుంది.
చందాలు చెల్లించకపోతే ఏమవుతుంది?
నిర్ణీత సమయంలో చందాలు చెల్లించకపోతే ఖాతాపై జరిమానా విధించడంతో పాటు, దీర్ఘకాలం చెల్లింపులు నిలిచిపోతే ఖాతా ఫ్రీజ్ లేదా డీయాక్టివేట్ అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.
- నెలవారీ చందా రూ.100 వరకు ఉంటే రూ.1 జరిమానా.
- రూ.101 నుంచి రూ.500 వరకు ఉంటే రూ.2 జరిమానా.
- రూ.501 నుంచి రూ.1,000 వరకు ఉంటే రూ.5 జరిమానా.
- రూ.1,001 కంటే ఎక్కువ ఉంటే రూ.10 జరిమానా.
వరుసగా ఆరు నెలలు చందాలు చెల్లించకపోతే ఖాతా ఫ్రీజ్ అవుతుంది. 12 నెలలు చెల్లింపులు నిలిచిపోతే డీయాక్టివేట్ కావచ్చు. 24 నెలల పాటు చందాలు చెల్లించకపోతే ఖాతా మూసివేసే అవకాశం ఉంటుంది.
60 ఏళ్ల తర్వాత ఎంత పెన్షన్ వస్తుంది?
ఈ పథకంలో చేరినవారు తమ అవసరాన్ని బట్టి ఐదు రకాల పెన్షన్ మొత్తాల్లో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.
- నెలకు రూ.1,000
- నెలకు రూ.2,000
- నెలకు రూ.3,000
- నెలకు రూ.4,000
- నెలకు రూ.5,000
60 ఏళ్లు పూర్తయిన తర్వాత ఎంచుకున్న మొత్తాన్ని బట్టి జీవితాంతం నెలవారీ పెన్షన్ అందుతుంది. చందాదారుడు మరణిస్తే జీవిత భాగస్వామికి అదే పెన్షన్ కొనసాగుతుంది. చందాదారుడు, జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ మరణించిన తర్వాత నిర్ణీత కార్పస్ మొత్తాన్ని నామినీకి చెల్లిస్తారు.
సాధారణంగా 60 ఏళ్లకు ముందే పథకం నుంచి బయటకు రావడానికి అనుమతి ఉండదు. అయితే చందాదారుడి మరణం లేదా నిర్దిష్ట తీవ్రమైన అనారోగ్య పరిస్థితుల్లో నిబంధనల ప్రకారం ముందస్తు ఉపసంహరణకు అవకాశం ఉంటుంది. స్వచ్ఛందంగా ముందుగానే ఖాతా మూసివేస్తే వర్తించే నిబంధనల ప్రకారం చెల్లించిన చందాలు, వాటిపై వచ్చిన నికర పెట్టుబడి రాబడిని తిరిగి చెల్లిస్తారు. ప్రభుత్వ సహకార నిధి వర్తించే సందర్భాల్లో దాని నిబంధనలు వేరుగా ఉంటాయి.
పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా పొందవచ్చా?
అటల్ పెన్షన్ యోజనలో చెల్లించే అర్హత కలిగిన చందాలపై ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80CCD కింద పన్ను మినహాయింపులు పొందే అవకాశం ఉంది. సెక్షన్ 80CCD(1) కింద వర్తించే పరిమితిలో రూ.1.5 లక్షల వరకు, సెక్షన్ 80CCD(1B) కింద అదనంగా రూ.50,000 వరకు మినహాయింపు లభించవచ్చు. అయితే ఈ ప్రయోజనాలు ఎంచుకున్న పన్ను విధానం, ప్రస్తుత ఆదాయపు పన్ను నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
మొత్తంగా చిన్న మొత్తాలతో దీర్ఘకాలం పొదుపు చేస్తూ వృద్ధాప్యంలో స్థిరమైన పెన్షన్ పొందాలనుకునే వారికి అటల్ పెన్షన్ యోజన ఒక ప్రభుత్వ సామాజిక భద్రతా పథకం. ఇందులో చేరే ముందు మీ వయసు, చెల్లించాల్సిన చందా, ఎంచుకునే పెన్షన్ మొత్తం, ముందస్తు ఉపసంహరణ నిబంధనలను పూర్తిగా పరిశీలించడం మంచిది.