DNews: భవిష్యత్తులో ఆర్థికంగా భద్రంగా ఉండాలని ప్రతి ఒక్కరూ కోరుకుంటారు. అయితే పెట్టుబడి పెట్టాలంటే పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరమని చాలామంది భావిస్తుంటారు. కానీ చిన్న మొత్తాలతో కూడా దీర్ఘకాలంలో మంచి నిధిని సమకూర్చుకోవచ్చని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు. రోజుకు కేవలం రూ.50 ఆదా చేసి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో SIP రూపంలో పెట్టుబడి పెడితే 25 ఏళ్లలో రూ.20 లక్షలకు పైగా నిధి సమకూరే అవకాశం ఉందనే లెక్క ఇప్పుడు ఆసక్తికరంగా మారింది. అసలు ఈ పెట్టుబడి ఎలా పనిచేస్తుంది? ఎంత మొత్తం మన జేబు నుంచి వెళ్తుంది? ఎంత రాబడి రావచ్చు? తెలుసుకుందాం.
రోజుకు రూ.50 అంటే నెలకు ఎంత?
రోజుకు రూ.50 చొప్పున ఆదా చేయడం పెద్ద విషయంగా అనిపించకపోవచ్చు. కానీ ఈ మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడిగా మారిస్తే దీర్ఘకాలంలో మంచి ఫలితం కనిపించవచ్చు.
రోజుకు రూ.50 ఆదా చేస్తే నెలకు సుమారు రూ.1,500 అవుతుంది. ఏడాదికి రూ.18,000 పెట్టుబడి పెట్టినట్లవుతుంది. ఈ మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని సమకూర్చాల్సిన అవసరం లేకుండా, నిర్ణీత వ్యవధిలో చిన్న మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడం SIP ప్రత్యేకత.
SIP అంటే ఏమిటి?
SIP పూర్తి పేరు సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్. ఇందులో పెట్టుబడిదారుడు ప్రతి నెలా లేదా ఎంచుకున్న వ్యవధిలో ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో పెట్టుబడి పెడతాడు.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి నెలకు రూ.1,500 పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకుంటే, ప్రతి నెలా నిర్ణీత తేదీన ఆ మొత్తం పెట్టుబడిగా వెళ్తుంది. ఇలా క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల పొదుపు అలవాటు పెరుగుతుంది. మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా ఫండ్ యూనిట్ల ధర మారుతుంది. అందువల్ల ఒకే మొత్తంతో వేర్వేరు నెలల్లో వేర్వేరు సంఖ్యలో యూనిట్లు లభించవచ్చు.
SIPలో ముఖ్యమైన విషయం క్రమశిక్షణ. మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు మాత్రమే కాకుండా, పడిపోయినప్పుడు కూడా పెట్టుబడిని కొనసాగించే సామర్థ్యం ఉండాలి. అయితే పెట్టుబడిని కొనసాగించాలా, మార్చాలా అనే నిర్ణయం వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితి, రిస్క్ సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
5 నుంచి 25 ఏళ్లలో ఎంత నిధి సమకూరవచ్చు?
రోజుకు రూ.50 చొప్పున పెట్టుబడి పెడుతూ, సంవత్సరానికి సగటున 10 శాతం రాబడి వస్తుందని ఊహిస్తే వివిధ కాల వ్యవధుల్లో నిధి ఎంత పెరగవచ్చో అంచనా వేయవచ్చు.
| పెట్టుబడి కాలం | మొత్తం పెట్టుబడి | అంచనా నిధి |
|---|---|---|
| 5 సంవత్సరాలు | రూ.91,250 | రూ.1.18 లక్షలు |
| 10 సంవత్సరాలు | రూ.1.82 లక్షలు | రూ.3.14 లక్షలు |
| 15 సంవత్సరాలు | రూ.2.74 లక్షలు | రూ.6.35 లక్షలు |
| 25 సంవత్సరాలు | రూ.4.56 లక్షలు | రూ.20.41 లక్షలు |
ఈ లెక్కల ప్రకారం 25 ఏళ్లలో పెట్టుబడిదారుడు తన జేబు నుంచి సుమారు రూ.4.56 లక్షలు పెట్టుబడి పెడతాడు. అంచనా 10 శాతం వార్షిక రాబడి లభిస్తే మొత్తం నిధి సుమారు రూ.20.41 లక్షలకు చేరవచ్చు. అంటే పెట్టుబడిపై వచ్చే అంచనా లాభం దాదాపు రూ.15.84 లక్షలు.
అయితే ఇవి నిర్దిష్ట రాబడికి సంబంధించిన అంచనాలు మాత్రమే. వాస్తవంగా వచ్చే మొత్తం మార్కెట్ పరిస్థితులు, పెట్టుబడి పథకం పనితీరు, పెట్టుబడి విధానం ఆధారంగా మారుతుంది.
కాంపౌండింగ్‌తోనే దీర్ఘకాలంలో పెద్ద మొత్తం
SIP పెట్టుబడుల్లో కాంపౌండింగ్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. కాంపౌండింగ్ అంటే పెట్టుబడిపై వచ్చిన రాబడి కూడా భవిష్యత్తులో మరింత రాబడిని సంపాదించే ప్రక్రియ.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి పెట్టుబడిపై కొంత లాభం పొందితే ఆ లాభం కూడా పెట్టుబడిలో భాగంగా పెరుగుతుంది. తదుపరి కాలంలో అసలు పెట్టుబడితో పాటు గతంలో వచ్చిన లాభంపైనా రాబడి వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది. ఇలా కాలం గడిచేకొద్దీ పెట్టుబడి విలువ పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.
మొదటి కొన్ని సంవత్సరాల్లో ఈ పెరుగుదల పెద్దగా కనిపించకపోవచ్చు. కానీ దీర్ఘకాలం పాటు పెట్టుబడిని కొనసాగిస్తే కాంపౌండింగ్ ప్రభావం స్పష్టంగా కనిపించవచ్చు. అందుకే పెట్టుబడి ప్రారంభించే వయసు, పెట్టుబడి వ్యవధి రెండూ ముఖ్యమైనవి.
15 ఏళ్ల నుంచి 25 ఏళ్లకు వెళ్తే ఎంత తేడా?
ఈ లెక్కల్లో గమనించాల్సిన మరో విషయం పెట్టుబడి వ్యవధి. 15 ఏళ్ల పాటు రోజుకు రూ.50 పెట్టుబడి పెడితే మొత్తం నిధి సుమారు రూ.6.35 లక్షలు కావచ్చని అంచనా. అదే పెట్టుబడిని మరో పదేళ్లు కొనసాగిస్తే అంచనా నిధి రూ.20.41 లక్షలకు చేరవచ్చు.
అంటే అదనంగా పెట్టిన మొత్తం కంటే దీర్ఘకాలంలో వచ్చే అంచనా రాబడి పెరుగుదల ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. దీనికి ప్రధాన కారణం కాంపౌండింగ్. అయితే ఈ ఫలితం 10 శాతం వార్షిక రాబడి అనే ఊహపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మార్కెట్‌లో ప్రతి సంవత్సరం ఇదే రాబడి వస్తుందని ఎలాంటి హామీ లేదు.
చిన్న మొత్తంతో SIP ప్రారంభించే ముందు ఇవి గుర్తుంచుకోండి
చిన్న మొత్తంతో పెట్టుబడి ప్రారంభించడం మంచి అలవాటే అయినప్పటికీ, కొన్ని విషయాలను ముందుగా పరిశీలించాలి.
- ఖర్చులను లెక్కించండి: నెలవారీ ఆదాయం, అవసరమైన ఖర్చులు, ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలను పరిశీలించిన తర్వాతే పెట్టుబడి మొత్తాన్ని నిర్ణయించాలి.
- అత్యవసర నిధి ఉంచుకోండి: వైద్య ఖర్చులు, ఉద్యోగ సమస్యలు లేదా ఇతర అనుకోని అవసరాల కోసం కొంత డబ్బును సులభంగా అందుబాటులో ఉంచుకోవాలి.
- రిస్క్‌ను అర్థం చేసుకోండి: ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్ ఒడిదుడుకులకు లోబడి ఉంటాయి. పెట్టుబడి విలువ తగ్గే అవకాశం కూడా ఉంటుంది.
- దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం పెట్టుకోండి: పిల్లల చదువు, ఇల్లు కొనుగోలు, పదవీ విరమణ వంటి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి వ్యవధిని నిర్ణయించుకోవాలి.
- పథకాన్ని పరిశీలించండి: ఫండ్ పనితీరు, పెట్టుబడి లక్ష్యం, రిస్క్ స్థాయి, ఖర్చుల నిష్పత్తి వంటి అంశాలను అర్థం చేసుకోవాలి.
ద్రవ్యోల్బణాన్ని కూడా మర్చిపోవద్దు
25 ఏళ్ల తర్వాత రూ.20 లక్షలు చేతికి వచ్చినా, ఆ మొత్తంతో అప్పటి రోజుల్లో కొనుగోలు చేయగల వస్తువులు, సేవల విలువ ప్రస్తుతం ఉన్నదానికంటే భిన్నంగా ఉండవచ్చు. దీనికి కారణం ద్రవ్యోల్బణం. కాలక్రమేణా వస్తువులు, సేవల ధరలు పెరుగుతుంటాయి. కాబట్టి భవిష్యత్తులో సమకూరే మొత్తాన్ని అంచనా వేసేటప్పుడు దాని కొనుగోలు శక్తిని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
అలాగే మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులపై వర్తించే పన్నులు, ఇతర ఖర్చులు తుది చేతికి వచ్చే మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు. అందువల్ల SIP కాలిక్యులేటర్‌లో కనిపించే మొత్తం పూర్తిగా చేతికి వస్తుందని భావించకూడదు.
చిన్న పొదుపుతో పెద్ద లక్ష్యం సాధ్యమేనా?
రోజుకు రూ.50 అనేది చాలా చిన్న మొత్తంగా కనిపించినా, దాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలకు పునాది వేసుకోవచ్చు. అయితే రూ.20 లక్షలు ఖచ్చితంగా వస్తాయని భావించడం సరికాదు. రాబడులు మార్కెట్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం వివరాలను చదివి, అవసరమైతే సెబీ రిజిస్టర్డ్ ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం మంచిది.
చివరగా గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం ఒక్కటే.. పెట్టుబడిలో చిన్న మొత్తమా, పెద్ద మొత్తమా అన్నదానికంటే క్రమశిక్షణ, సమయం, సరైన ప్రణాళిక ముఖ్యం. మీ ఆదాయానికి సరిపోయే మొత్తంతో ప్రారంభించి, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడిని కొనసాగించడం ద్వారా భవిష్యత్తుకు మంచి ఆర్థిక పునాది వేసుకోవచ్చు.