DNews: ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని పొదుపు చేయాలని అనుకుంటున్నారా? పెద్ద మొత్తంలో ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన అవసరం లేకుండా, నెలనెలా చిన్న మొత్తాలతో మంచి నిధిని సమకూర్చుకోవాలనుకునే వారికి పోస్టాఫీస్ రికరింగ్ డిపాజిట్ (RD) పథకం ఉపయోగపడుతుంది. ఇందులో నెలకు రూ.3,000 చొప్పున ఐదేళ్ల పాటు జమ చేస్తే మెచ్యూరిటీ సమయానికి సుమారు రూ.2.14 లక్షలు పొందే అవకాశం ఉంది. కేంద్ర ప్రభుత్వం నిర్వహించే చిన్న మొత్తాల పొదుపు పథకాలలో ఇది ఒకటి. ప్రస్తుతం ఈ పథకంపై ఏడాదికి 6.7 శాతం వడ్డీ అందుబాటులో ఉంది. మరి రూ.3,000 చొప్పున పొదుపు చేస్తే ఎంత అసలు జమ అవుతుంది? ఎంత వడ్డీ వస్తుంది? ఖాతా తెరవడానికి అర్హతలు ఏమిటి? మధ్యలో డబ్బు అవసరమైతే తీసుకోవచ్చా? పూర్తి వివరాలు తెలుసుకుందాం.
పోస్టాఫీస్ RD పథకం అంటే ఏమిటి?
పోస్టాఫీస్ రికరింగ్ డిపాజిట్ అనేది నిర్ణీత మొత్తాన్ని ప్రతి నెలా పొదుపు చేసే పథకం. బ్యాంకులలో ఉండే సాధారణ రికరింగ్ డిపాజిట్ తరహాలోనే ఇందులో కూడా నెలవారీ వాయిదాలు చెల్లించాలి. అయితే ఈ పథకం పోస్టల్ శాఖ ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది. సాధారణంగా ఐదేళ్లు, అంటే 60 నెలలు ఈ ఖాతా కాలపరిమితి ఉంటుంది.
ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడిగా పెట్టలేని వారు తమ ఆదాయానికి అనుగుణంగా నెలవారీ పొదుపును ఎంచుకోవచ్చు. ఉద్యోగులు, చిన్న వ్యాపారులు, స్వయం ఉపాధి పొందేవారు, కుటుంబ ఖర్చుల నుంచి కొంత మొత్తాన్ని ఆదా చేయాలనుకునేవారికి ఈ విధానం ఉపయోగపడుతుంది. ప్రతి నెలా ఒకే మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా జమ చేయడం ద్వారా ఐదేళ్లకు ఒక నిర్దిష్ట నిధిని సమకూర్చుకోవచ్చు.
నెలకు రూ.3,000 జమ చేస్తే ఎంత వస్తుంది?
ప్రస్తుతం పోస్టాఫీస్ ఐదేళ్ల RD పథకంపై ఏడాదికి 6.7 శాతం వడ్డీ అందిస్తోంది. ఈ వడ్డీని త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన చక్రవడ్డీ పద్ధతిలో లెక్కిస్తారు. ఈ రేటుతో నెలకు రూ.3,000 చొప్పున 60 నెలలు జమ చేస్తే లెక్కలు ఇలా ఉంటాయి.
- నెలవారీ వాయిదా: రూ.3,000
- మొత్తం కాలపరిమితి: 5 సంవత్సరాలు
- మొత్తం వాయిదాలు: 60
- మీరు జమ చేసే అసలు మొత్తం: రూ.1,80,000
- అంచనా వడ్డీ ఆదాయం: రూ.34,097
- మెచ్యూరిటీ సమయంలో అందే మొత్తం: సుమారు రూ.2,14,097
అంటే ఐదేళ్లలో మీరు మొత్తం రూ.1.80 లక్షలు పొదుపు చేస్తే, వడ్డీ రూపంలో దాదాపు రూ.34 వేలకుపైగా అదనంగా పొందవచ్చు. మెచ్యూరిటీ సమయంలో మీ చేతికి సుమారు రూ.2.14 లక్షలు అందుతాయి. అయితే ఈ లెక్కలు 6.7 శాతం వడ్డీ రేటు, 60 వాయిదాలు సకాలంలో చెల్లించడం ఆధారంగా చేసిన అంచనా.
ప్రస్తుతం ఎంత వడ్డీ అమల్లో ఉంది?
2026 అక్టోబర్ 1 నుంచి డిసెంబర్ 31 వరకు తెరిచే పోస్టాఫీస్ RD ఖాతాలకు ఏడాదికి 6.7 శాతం వడ్డీ రేటు వర్తిస్తోంది. ఈ వడ్డీ త్రైమాసికంగా చక్రవడ్డీ పద్ధతిలో కలుస్తుంది. ఖాతా తెరిచినప్పుడు వర్తించే వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ఆ ఖాతా ఐదేళ్ల కాలపరిమితికి వర్తిస్తుంది. ప్రభుత్వం ప్రతి మూడు నెలలకు ఒకసారి చిన్న మొత్తాల పొదుపు పథకాల వడ్డీ రేట్లను సమీక్షిస్తుంది. కాబట్టి కొత్తగా ఖాతా తెరవాలనుకునేవారు ఆ తేదీకి వర్తించే రేటును పరిశీలించాలి.
ఇతర మొత్తాలు జమ చేస్తే ఎంత వస్తుంది?
ప్రతి ఒక్కరూ నెలకు రూ.3,000 పొదుపు చేయాల్సిన అవసరం లేదు. తమ ఆదాయం, కుటుంబ ఖర్చులు, ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలను బట్టి నెలవారీ వాయిదాను నిర్ణయించుకోవచ్చు. 6.7 శాతం వడ్డీ రేటుతో ఐదేళ్లకు వివిధ మొత్తాలపై వచ్చే అంచనా మెచ్యూరిటీ విలువలు ఇలా ఉన్నాయి.
| నెలవారీ డిపాజిట్ | ఐదేళ్లలో జమ చేసే మొత్తం | మెచ్యూరిటీ మొత్తం |
|---|---|---|
| రూ.500 | రూ.30,000 | రూ.35,683 |
| రూ.1,000 | రూ.60,000 | రూ.71,366 |
| రూ.2,000 | రూ.1,20,000 | రూ.1,42,732 |
| రూ.3,000 | రూ.1,80,000 | రూ.2,14,097 |
| రూ.5,000 | రూ.3,00,000 | రూ.3,56,829 |
| రూ.10,000 | రూ.6,00,000 | రూ.7,13,658 |
ఈ లెక్కల ప్రకారం నెలకు రూ.1,000తో ప్రారంభించినా ఐదేళ్లలో రూ.71 వేలకు పైగా నిధిని సమకూర్చుకోవచ్చు. నెలకు రూ.5,000 పొదుపు చేయగలిగితే మెచ్యూరిటీ సమయంలో సుమారు రూ.3.56 లక్షలు పొందవచ్చు. నెలవారీ ఆదాయం నుంచి క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేయడం ఈ పథకంలో ప్రధాన ప్రయోజనం.
ఖాతా తెరవడానికి ఎంత డబ్బు అవసరం?
పోస్టాఫీస్ RD ఖాతాను కనీసం రూ.100 నెలవారీ డిపాజిట్‌తో ప్రారంభించవచ్చు. ఆ తర్వాత రూ.10 గుణిజాల్లో ఎంత మొత్తమైనా జమ చేయవచ్చు. ఈ పథకానికి గరిష్ఠ డిపాజిట్ పరిమితి లేదని అందుబాటులో ఉన్న పథక వివరాలు సూచిస్తున్నాయి. అందువల్ల చిన్న మొత్తంతో ప్రారంభించి, ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ పొదుపు మొత్తాన్ని పెంచుకోవాలనుకునేవారికి ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఒక వ్యక్తి తన పేరుతో ఖాతా తెరవవచ్చు. అర్హత ఉన్న సందర్భాల్లో మైనర్ పేరు మీద సంరక్షకుడు ఖాతా నిర్వహించే అవకాశం కూడా ఉంటుంది. ఉమ్మడి ఖాతా సదుపాయం కూడా అందుబాటులో ఉంది. ఖాతా తెరవడానికి పోస్టాఫీస్‌లో అవసరమైన దరఖాస్తు, గుర్తింపు, చిరునామా ధ్రువీకరణ పత్రాలు, ఫొటోలు వంటి వివరాలను సమర్పించాలి. సమీప పోస్టాఫీస్‌లో లేదా అందుబాటులో ఉన్న ఇండియా పోస్ట్ డిజిటల్ సేవల ద్వారా ఖాతా ప్రారంభించే విధానాన్ని తెలుసుకోవచ్చు.
ప్రతి నెలా వాయిదా చెల్లించడం తప్పనిసరా?
ఈ పథకంలో నెలవారీ వాయిదాలను నిర్ణీత గడువులో చెల్లించడం ముఖ్యం. ఖాతా తెరిచిన తేదీ ఆధారంగా ప్రతి నెలా డిపాజిట్ చేయాల్సిన చివరి తేదీ మారవచ్చు. సాధారణంగా నెల మొదటి 15 రోజుల్లో ఖాతా తెరిచినవారు ఆ నెలకు సంబంధించిన వాయిదాను 15వ తేదీలోపు చెల్లించాలి. 16వ తేదీ నుంచి నెలాఖరు మధ్య ఖాతా తెరిస్తే ఆ నెల చివరి పనిదినంలోపు చెల్లించాలి.
వాయిదా ఆలస్యమైతే నిబంధనల ప్రకారం డిఫాల్ట్ ఫీజు వర్తించవచ్చు. వరుసగా వాయిదాలు చెల్లించకపోతే ఖాతా నిర్వహణపై ప్రభావం పడుతుంది. అందువల్ల నెలవారీ ఆదాయం వచ్చిన వెంటనే RD వాయిదాను జమ చేసే అలవాటు చేసుకోవడం మంచిది. ఆటో డెబిట్ సదుపాయం అందుబాటులో ఉంటే దాన్ని ఉపయోగించడం ద్వారా గడువు మర్చిపోయే ప్రమాదాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు.
ఐదేళ్లకు ముందే డబ్బులు తీసుకోవచ్చా?
పోస్టాఫీస్ RD ఖాతాలో ఐదేళ్ల కాలపరిమితి పూర్తికాకముందే డబ్బులు అవసరమైతే, కొన్ని నిబంధనల ప్రకారం ముందస్తు క్లోజర్ చేసుకునే అవకాశం ఉంది. సాధారణంగా ఖాతా తెరిచిన తేదీ నుంచి మూడేళ్లు పూర్తయిన తర్వాతే ముందస్తుగా మూసివేయవచ్చు. అలా మూసివేస్తే RD పథకానికి వర్తించే పూర్తి వడ్డీ కాకుండా పోస్టాఫీస్ సేవింగ్స్ ఖాతాకు వర్తించే వడ్డీ రేటు ప్రకారం లెక్కించే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల అత్యవసర పరిస్థితుల్లో తప్ప ముందుగానే ఖాతా మూసివేయడం వల్ల ఆశించిన రాబడి తగ్గవచ్చు.
RDపై వచ్చే వడ్డీకి పన్ను ఉంటుందా?
పోస్టాఫీస్ RD ద్వారా వచ్చే వడ్డీ ఆదాయం పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. ఈ వడ్డీని ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లో ఇతర ఆదాయాల కింద చూపించాల్సి ఉంటుంది. అయితే ఈ పథకంలో వడ్డీపై సాధారణంగా TDS మినహాయించకపోవడం, ఆ ఆదాయానికి పన్ను ఉండదని అర్థం కాదు. ఖాతాదారుడి మొత్తం ఆదాయం, వర్తించే పన్ను విధానం ఆధారంగా పన్ను బాధ్యత నిర్ణయించబడుతుంది.
అలాగే RDలో జమ చేసే మొత్తానికి సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపు లభించదు. పన్ను ప్రయోజనాలను ఆశించి ఈ పథకాన్ని ఎంచుకునేవారు ఈ విషయాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి.
పెట్టుబడి పెట్టే ముందు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు
పోస్టాఫీస్ RDలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు కొన్ని అంశాలను పరిశీలించాలి. మొదటగా ఐదేళ్ల పాటు ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని జమ చేయగలమా లేదా అనేది అంచనా వేసుకోవాలి. కుటుంబ ఖర్చులు, పిల్లల చదువు, వైద్య అవసరాలు, ఇతర రుణ చెల్లింపులను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాతే నెలవారీ వాయిదాను నిర్ణయించాలి.
అత్యవసర అవసరాల కోసం కొంత డబ్బును ప్రత్యేకంగా అందుబాటులో ఉంచుకోవడం మంచిది. మొత్తం పొదుపును ఒకే పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టకుండా, అవసరాలకు అనుగుణంగా విభజించుకోవచ్చు. అలాగే వడ్డీ రేటు, ముందస్తు క్లోజర్ నిబంధనలు, ఆలస్యపు చెల్లింపులపై విధించే ఫీజులు వంటి వివరాలను ఖాతా తెరవడానికి ముందే తెలుసుకోవాలి.
ముఖ్యంగా 6.7 శాతం వడ్డీ రేటు ప్రస్తుతం 2026 అక్టోబర్–డిసెంబర్ త్రైమాసికానికి వర్తిస్తోంది. భవిష్యత్తులో కొత్తగా ఖాతా తెరిచేవారికి ప్రభుత్వం ప్రకటించే రేట్లు మారవచ్చు. ఇప్పటికే ఖాతా తెరిచినవారికి మాత్రం ఖాతా ప్రారంభించినప్పుడు వర్తించిన రేటు ప్రకారం లెక్కింపు జరుగుతుంది.
మొత్తంగా చూస్తే, నెలకు రూ.3,000 పొదుపు చేయగలిగినవారు ఐదేళ్లలో రూ.1.80 లక్షలు జమ చేసి, అంచనాగా రూ.34,097 వడ్డీతో కలిపి రూ.2,14,097 పొందవచ్చు. క్రమశిక్షణతో పొదుపు చేయాలనుకునేవారికి పోస్టాఫీస్ RD ఒక ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పొదుపు మార్గం. అయితే పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు తాజా వడ్డీ రేట్లు, పథకం నిబంధనలు, పన్ను ప్రభావాలను పరిశీలించడం అవసరం.