సోలార్ రుణానికి సిబిల్ స్కోర్ తప్పనిసరా? అసలు విషయం ఇదే!

DNews: విద్యుత్ బిల్లుల భారాన్ని తగ్గించుకోవాలని చాలా కుటుంబాలు ఇంటి పైకప్పుపై సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి ఆసక్తి చూపుతున్నాయి. కేంద్ర ప్రభుత్వం అమలు చేస్తున్న పీఎం సూర్యఘర్ – ముఫ్త్ బిజిలీ యోజన ద్వారా సబ్సిడీ కూడా అందుతోంది. అయితే సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి బ్యాంకు రుణం తీసుకోవాలనుకునే వారికి మాత్రం సిబిల్ స్కోర్ సమస్యగా మారుతోందనే వార్తలు వినిపిస్తున్నాయి. క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉందని కొన్ని బ్యాంకులు రుణ దరఖాస్తులను తిరస్కరిస్తున్నాయనే ఆరోపణలు ఉన్నాయి.

మరి ఈ పథకం కింద సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసుకోవాలంటే మంచి సిబిల్ స్కోర్ తప్పనిసరా? సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే ప్రభుత్వ సబ్సిడీ కూడా రాదా? ఈ రెండు ప్రశ్నలకు సమాధానం తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ఎందుకంటే ప్రభుత్వ సబ్సిడీకి అర్హత ఉండటం, బ్యాంకు రుణం మంజూరు కావడం రెండూ వేర్వేరు అంశాలు. పథకం ప్రయోజనం పొందాలనుకునే వినియోగదారులు ఈ తేడాను గుర్తించాలి.

పీఎం సూర్యఘర్ పథకం లక్ష్యం ఏమిటి?

దేశంలోని గృహ వినియోగదారులు తమ ఇళ్లపై సోలార్ విద్యుత్ వ్యవస్థలను ఏర్పాటు చేసుకునేలా ప్రోత్సహించేందుకు కేంద్ర ప్రభుత్వం పీఎం సూర్యఘర్ – ముఫ్త్ బిజిలీ యోజనను ప్రారంభించింది. ఇంటి పైకప్పుపై సౌర ఫలకాలు ఏర్పాటు చేసుకోవడం ద్వారా విద్యుత్ అవసరాల్లో కొంత భాగాన్ని సొంతంగా ఉత్పత్తి చేసుకోవచ్చు. దీనివల్ల నెలవారీ విద్యుత్ బిల్లుల భారం తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.

ఈ పథకానికి కేంద్ర ప్రభుత్వం రూ.75,021 కోట్ల మొత్తం కేటాయింపును ప్రకటించింది. దేశవ్యాప్తంగా కోటి కుటుంబాలకు రూఫ్‌టాప్ సోలార్ సదుపాయం కల్పించడం దీని ప్రధాన లక్ష్యం. అర్హత కలిగిన కుటుంబాలకు సోలార్ వ్యవస్థ సామర్థ్యాన్ని బట్టి కేంద్ర ఆర్థిక సహాయం అందుతుంది.

ఎంత సబ్సిడీ లభిస్తుంది?

పథకం కింద సోలార్ వ్యవస్థ సామర్థ్యాన్ని బట్టి సబ్సిడీ నిర్ణయిస్తారు. ప్రస్తుతం కేంద్ర ప్రభుత్వం ప్రకటించిన బెంచ్‌మార్క్ రేట్ల ప్రకారం:

• 1 కిలోవాట్ సోలార్ వ్యవస్థకు రూ.30,000.
• 2 కిలోవాట్ల వ్యవస్థకు రూ.60,000.
• 3 కిలోవాట్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సామర్థ్యానికి గరిష్ఠంగా రూ.78,000.

ఈ సబ్సిడీ అర్హత కలిగిన గృహ వినియోగదారులకు వర్తిస్తుంది. అయితే ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసిన వెంటనే డబ్బు చేతికి అందదు. ముందుగా జాతీయ పోర్టల్‌లో నమోదు చేసుకోవాలి. సంబంధిత విద్యుత్ పంపిణీ సంస్థ నుంచి సాధ్యాసాధ్యాల అనుమతి పొందిన తర్వాత నమోదిత విక్రేత ద్వారా సోలార్ వ్యవస్థను ఏర్పాటు చేయాలి. ఆపై నెట్ మీటర్ అమరిక, తనిఖీ, కమిషనింగ్ ప్రక్రియ పూర్తయ్యాక సబ్సిడీ కోసం దరఖాస్తు చేయాలి.

సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే సబ్సిడీ ఆగిపోతుందా?

ఇక్కడే చాలామంది వినియోగదారులకు సందేహం వస్తోంది. సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉందని ప్రభుత్వ సబ్సిడీని నేరుగా రద్దు చేస్తారనే భావన సరైంది కాదు. సబ్సిడీకి సంబంధించిన అర్హతలు ఒకవైపు ఉంటే, బ్యాంకు రుణం మంజూరు చేయడానికి అనుసరించే క్రెడిట్ అంచనా మరోవైపు ఉంటుంది.

వినియోగదారుడు సొంత డబ్బుతో సోలార్ వ్యవస్థ ఏర్పాటు చేసుకుంటే, రుణం అవసరం ఉండకపోవచ్చు. అప్పుడు బ్యాంకు నుంచి రుణం తీసుకోవాల్సిన పరిస్థితి ఉండదు. పథకం నిబంధనలకు అనుగుణంగా సోలార్ వ్యవస్థను ఏర్పాటు చేసి, అవసరమైన ప్రక్రియ పూర్తి చేస్తే సబ్సిడీకి అర్హతను పరిశీలిస్తారు.

కానీ సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి బ్యాంకు రుణం కోరితే మాత్రం ఆ బ్యాంకు నిర్దేశించిన రుణ అర్హతలు వర్తిస్తాయి. అందులో సిబిల్ స్కోర్, ఆదాయం, గత రుణ చెల్లింపుల చరిత్ర వంటి అంశాలు ఉండవచ్చు. కాబట్టి తక్కువ సిబిల్ స్కోర్ కారణంగా రుణం తిరస్కరణకు గురైతే, అది సబ్సిడీకి అనర్హత అని అర్థం కాదు.

బ్యాంకులు సిబిల్ స్కోర్ ఎందుకు అడుగుతున్నాయి?

బ్యాంకు రుణం అనేది తిరిగి చెల్లించాల్సిన ఆర్థిక బాధ్యత. అందువల్ల రుణం కోరిన వ్యక్తి గతంలో తీసుకున్న అప్పులను సక్రమంగా చెల్లించారా? ప్రస్తుతం ఇతర రుణాలు ఉన్నాయా? ఆదాయం ఎంత? నెలవారీ వాయిదాలు చెల్లించే సామర్థ్యం ఉందా? అనే అంశాలను బ్యాంకులు పరిశీలిస్తాయి.

సిబిల్ స్కోర్ ద్వారా వ్యక్తి గత క్రెడిట్ చరిత్రపై బ్యాంకులకు ఒక అంచనా లభిస్తుంది. గతంలో రుణాల వాయిదాలు ఆలస్యంగా చెల్లించడం, క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలు పేరుకుపోవడం, రుణాలు డిఫాల్ట్ కావడం వంటి అంశాలు స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవచ్చు. అందుకే కొన్ని బ్యాంకులు రుణ మొత్తాన్ని బట్టి కనీస క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ణయిస్తాయి.

అయితే అన్ని బ్యాంకుల్లోనూ ఒకే విధమైన నిబంధనలు ఉండవు. రుణం ఎంత కావాలి? దరఖాస్తుదారుడి ఆదాయం ఎంత? బ్యాంకు అమలు చేస్తున్న రుణ పథకం ఏది? అనే అంశాలను బట్టి అర్హతలు మారవచ్చు.

ఎస్‌బీఐ రుణ నిబంధనలు ఎలా ఉన్నాయి?

స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా అందిస్తున్న పీఎం సూర్యఘర్ రూఫ్‌టాప్ సోలార్ రుణ పథకంలో రుణ మొత్తాన్ని బట్టి సిబిల్ స్కోర్‌కు సంబంధించిన నిబంధనలు ఉన్నాయి. ఎస్‌బీఐ వెబ్‌సైట్‌లో అందుబాటులో ఉన్న వివరాల ప్రకారం, రూ.2 లక్షల వరకు రుణానికి కనీస సిబిల్ స్కోర్ తప్పనిసరి కాదు. రూ.2 లక్షలకు మించిన రుణాలకు కనీసం 650 స్కోర్ ఉండాలని పేర్కొంది.

అలాగే క్రెడిట్ రికార్డులో డిఫాల్ట్ లేదా రుణ రైట్‌ఆఫ్ ఉన్నవారికి రుణం మంజూరు చేయకపోవచ్చని బ్యాంకు నిబంధనలు సూచిస్తున్నాయి. అంటే సిబిల్ స్కోర్ ఒక్కటే కాకుండా, గత రుణ చెల్లింపుల వివరాలు కూడా పరిశీలనలోకి వస్తాయి.

ఇవి ఎస్‌బీఐకి సంబంధించిన రుణ నిబంధనలు మాత్రమే. ఇతర బ్యాంకుల్లో వేర్వేరు అర్హతలు ఉండవచ్చు. అందువల్ల ఒక బ్యాంకు రుణం నిరాకరించిందని, మరే బ్యాంకులోనూ రుణం లభించదని ముందుగానే నిర్ణయించుకోకూడదు.

రుణం లేకుండానే సబ్సిడీ పొందవచ్చా?

అవును. పీఎం సూర్యఘర్ పథకంలో సబ్సిడీ పొందడానికి తప్పనిసరిగా బ్యాంకు రుణం తీసుకోవాలనే నిబంధన లేదు. వినియోగదారుడు తన సొంత నిధులతో సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు. అలాంటి సందర్భంలో బ్యాంకు రుణ అర్హతలు, సిబిల్ స్కోర్ వంటి అంశాలు రుణ దరఖాస్తుకు సంబంధించినవిగా మాత్రమే ఉంటాయి.

కేంద్ర ప్రభుత్వ పథకం ప్రకారం, అర్హత కలిగిన కుటుంబాలు జాతీయ పోర్టల్ ద్వారా దరఖాస్తు చేసుకుని, నమోదిత విక్రేతను ఎంచుకుని సోలార్ వ్యవస్థను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు. వ్యవస్థ ఏర్పాటు, నెట్ మీటర్ అమరిక, తనిఖీ వంటి ప్రక్రియలు పూర్తయిన తర్వాత సబ్సిడీ కోసం దరఖాస్తు చేయాలి. అవసరమైన ధృవీకరణ పూర్తయితే సబ్సిడీని లబ్ధిదారుడి బ్యాంకు ఖాతాలో జమ చేస్తారు.

తెలంగాణలో సోలార్ పథకం అమలు ఎలా ఉంది?

తెలంగాణలోనూ పీఎం సూర్యఘర్ పథకానికి ప్రజల నుంచి స్పందన వస్తోంది. నవంబర్ 7, 2026న ప్రచురితమైన నివేదికలో రాష్ట్రవ్యాప్తంగా సుమారు 1,07,903 దరఖాస్తులు వచ్చినట్లు, వాటిలో 73,135 ఇళ్లపై సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు పూర్తయినట్లు పేర్కొన్నారు.

ఉమ్మడి నల్లగొండ జిల్లాలో సుమారు 8,500 దరఖాస్తులు రాగా, వాటిలో దాదాపు 5,900 ఇళ్లపై సోలార్ యూనిట్లు ఏర్పాటు చేసినట్లు ఆ నివేదిక తెలిపింది. ఈ గణాంకాలు ఆ నివేదికలో పేర్కొన్న వివరాలు మాత్రమే; తాజా అధికారిక గణాంకాలు మారే అవకాశం ఉంది.

రాష్ట్రంలో మరిన్ని కుటుంబాలు ఈ పథకాన్ని వినియోగించుకోవాలంటే దరఖాస్తు ప్రక్రియతో పాటు బ్యాంకు రుణాల మంజూరు కూడా సులభంగా ఉండాల్సిన అవసరం ఉంది. ముఖ్యంగా సొంతంగా పూర్తి ఖర్చు భరించలేని కుటుంబాలకు రుణ సదుపాయం కీలకంగా మారుతుంది.

బ్యాంకు రుణం తిరస్కరిస్తే వినియోగదారులు ఏం చేయాలి?

సోలార్ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు బ్యాంకు తిరస్కరిస్తే, ముందుగా అందుకు గల కారణాన్ని స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి. సిబిల్ స్కోర్ సమస్యనా? ఆదాయ ధృవీకరణ సరిపోలేదా? పత్రాల్లో లోపాలున్నాయా? లేక ఇంటి పైకప్పు, విద్యుత్ కనెక్షన్‌కు సంబంధించిన సాంకేతిక సమస్య ఉందా? అనే వివరాలను అడగాలి.

సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే క్రెడిట్ రిపోర్టును పరిశీలించి, తప్పుగా నమోదైన బకాయిలు లేదా చెల్లింపుల వివరాలు ఉంటే వాటిని సరిచేయించుకోవాలి. పెండింగ్‌లో ఉన్న రుణ వాయిదాలు, క్రెడిట్ కార్డు బకాయిలను చెల్లించే ప్రయత్నం చేయాలి. అవసరమైతే తక్కువ మొత్తానికి రుణం తీసుకునే అవకాశం ఉందా అని బ్యాంకును సంప్రదించవచ్చు.

అర్హత ఉన్నప్పటికీ అనవసరంగా దరఖాస్తును పెండింగ్‌లో ఉంచడం, సరైన కారణం చెప్పకుండా ఇబ్బందులకు గురిచేయడం వంటి సమస్యలు ఎదురైతే ముందుగా బ్యాంకు అధికారిక ఫిర్యాదు వ్యవస్థను సంప్రదించాలి. పరిష్కారం లభించకపోతే సంబంధిత పథక అధికారులను లేదా వర్తించే బ్యాంకింగ్ ఫిర్యాదు వ్యవస్థను ఆశ్రయించవచ్చు. తెలంగాణలో ఈ పథకం అమలుకు సంబంధించిన సహాయం కోసం రాష్ట్ర నోడల్ సంస్థ REDCO అధికారులను కూడా సంప్రదించవచ్చని నివేదికలో సూచించారు.

300 యూనిట్ల ఉచిత విద్యుత్‌పై కూడా స్పష్టత అవసరం

ఈ పథకంలో మరో ముఖ్యమైన అంశం నెలకు 300 యూనిట్ల వరకు ఉచిత విద్యుత్ లక్ష్యం. అయితే ప్రతి కుటుంబానికి ఎలాంటి షరతులు లేకుండా 300 యూనిట్లు ఉచితంగా వస్తాయని భావించకూడదు. సోలార్ వ్యవస్థ ఉత్పత్తి చేసే విద్యుత్, కుటుంబ వినియోగం, నెట్ మీటరింగ్ విధానం, స్థానిక డిస్కమ్ నిబంధనలను బట్టి వాస్తవ ప్రయోజనం మారుతుంది. అదనంగా ఉత్పత్తి అయిన విద్యుత్‌ను గ్రిడ్‌కు పంపించే విధానం, దానికి లభించే క్రెడిట్ కూడా సంబంధిత విద్యుత్ పంపిణీ సంస్థ నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మొత్తంగా చూస్తే, పీఎం సూర్యఘర్ పథకం కింద సబ్సిడీ పొందడానికి మంచి సిబిల్ స్కోర్ తప్పనిసరి అని చెప్పలేం. కానీ బ్యాంకు నుంచి రుణం తీసుకోవాలనుకుంటే మాత్రం సంబంధిత బ్యాంకు నిర్దేశించిన క్రెడిట్ అర్హతలు వర్తిస్తాయి. కాబట్టి సోలార్ ప్యానెల్స్ ఏర్పాటు చేసుకోవాలనుకునే వారు ముందుగా సబ్సిడీ అర్హతలు, రుణ నిబంధనలు వేర్వేరుగా తెలుసుకోవాలి. ముఖ్యంగా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు బ్యాంకు నుంచి తాజా నిబంధనలు రాతపూర్వకంగా తెలుసుకోవడం మంచిది.